«Поступали сообщения о том, что частные лица / малые предприятия становятся жертвами растущего числа неавторизованных платформ цифрового кредитования / мобильных приложений из-за обещаний получить ссуды быстро и без проблем. В этих отчетах также говорится о завышенных процентных ставках и дополнительных скрытых платежах, требуемых от заемщиков, принятии неприемлемых и произволенных методов возмещения ущерба и неправомерном использовании соглашений для доступа к данным на мобильных телефонах заемщиков », — говорится в заявлении RBI. .
В регулятор также предполагается, что они запрашивали информацию от зарегистрированных NBFC, которые либо являются партнерами финтех-компаний, либо предоставляют кредиты через приложения.
Между тем, Ассоциация цифровых кредиторов Индии, или DLAI, в которую входят Capital Float, IndiaLends и ZestMoney, поделилась контрольным списком явных признаков того, что кредитование приложение не регулируется RBI. Ключевым моментом является то, что сторона, запрашивающая кредитное соглашение, не является субъектом, регулируемым RBI.
«RBI имеет нормы в отношении конфиденциальности данных, локализации данных и взыскания безнадежных кредитов. Приложения, зарегистрированные как NBFC, подпадают под эти правила. В настоящее время финтех, которые сотрудничают с банками и финансовыми компаниями для кредитования, регулируются только с той точки, в которой они подключаются к сети кредитора, а те, кто не зарегистрированы и не являются партнерскими кредиторами, вообще не регулируются », — сказал Сандип Сриниваса, основатель micro -кредитование стартапа RedCarpet.
Изворотливые методы восстановления могут быть новинкой для Индии, но она началась в Китае несколько лет назад. «Практика онлайн-шантажа была распространена в Китае несколько лет назад, когда кредиторы просили людей, которые отказались платить за свои обнаженные фотографии, в качестве гарантии. Я читал здесь сообщения о том, что агенты по восстановлению в некоторых случаях делают то же самое », — сказал Шриниваса.
Далее RBI заявил, что банкам, финансовым компаниям и организациям, регулируемым правительствами штатов, разрешено предоставлять ссуды, а широкая общественность не должна делиться документами KYC с другими кредиторами. Он подтвердил ранее принятую директиву, требующую от цифровых платформ раскрывать названия банков или финансовых компаний, от имени которых они работают.
Технологии также создают серые зоны в кредитовании. Финтех-компании предоставляют покупателям опцию «купи сейчас, заплати позже» — функция, которая находится на полпути между возможностью оплаты и краткосрочной ссудой. Британский комитет Sinha по кредитованию малого бизнеса рекомендовал создать новую регулируемую организацию — поставщика ссуд, который будет представлять заемщика и помогать ему получать ссуды.
По словам Шринивасы, предложение о регулировании платформ в качестве поставщиков кредитных услуг позволило бы регулирующему органу следить за финансовыми технологиями, которые собирают данные для обеспечения финансирования. Эти финтех распределяют и собирают, не отчитываясь перед RBI или кредитными бюро.
«DLAI работает со своими членами и регулирующими органами, чтобы контролировать действия, которые являются незаконными или каким-либо образом вредят потребителю. Однако мы заметили, что многие такие приложения обнаруживают лазейки в системах и достигают уязвимых клиентов, часто срочно нуждающихся в деньгах », — сказал представитель DLAI.
.
