MUMBAI: В шаге, который приблизит регулирование небанковских финансовых компаний (NBFCs) к регулированию банков, Резервный банк Индии (RBI) заявил, что наложит ограничения на NBFC, положение с капиталом и безнадежные кредиты ухудшатся сверх определенного уровня. уровни. Этот шаг может замедлить рост отрасли, поскольку крупные небанковские кредиторы, чьи неработающие активы (NPA) близки к пороговому значению, превышающему 6%, проявляют осторожность.
Во вторник RBI объявил о рамочной программе быстрых корректирующих действий (PCA) для NBFC по аналогии с тем, что он ввел для банков почти два десятилетия назад. Ограничения включают в себя дивиденды, выдачу гарантий и принятие новых обязательств, расширение филиала и затраты, а также капитальные затраты, за исключением критических затрат на ИТ.
«НБФК увеличиваются в размерах и имеют существенную взаимосвязь с другими сегментами финансовой системы. Структура СПС для NBFC вступает в силу с 1 октября 2022 года на основе финансового положения NBFC на март 2022 года или после этой даты », — говорится в заявлении RBI.
СПС будет применяться ко всем депозитным НБФК (за исключением принадлежащих государству). Он также будет включать в себя недепозитные компании, если они попадают в средний, верхний или верхний уровень, как сегментировано RBI для регулирования. Однако из него будут исключены НБФК, не намеревающиеся использовать государственные средства, государственные компании, первичных дилеров и компании жилищного финансирования. В него войдут инвестиционные и кредитные компании, профильные инвестиционные компании, фонды долга инфраструктуры, компании финансирования инфраструктуры и микрофинансовые организации.
«Пороговые значения для общей достаточности капитала и капитала первого уровня для классификации NBFC в категории PCA являются либеральными. Однако некоторые организации могут нарушить критерий чистой NPA более 6%, если качество активов не улучшится », — сказал А.М. Картик, вице-президент и руководитель сектора рейтингов финансового сектора в ICRA. «Среди крупных NBFC (размер активов более 25 000 крор) около трех организаций нарушают критерий чистой NPA по состоянию на сентябрь 2021 года. Однако все эти организации имеют установленное отцовство», — сказал он.
Те, кто не соблюдает установленные лимиты в настоящее время, должны будут улучшить свои коэффициенты NPA либо путем улучшения резервов, либо путем списания. «НБФК имеют хорошую прибыль до создания резервов, чтобы поглотить ее, не оказывая отрицательного воздействия на их профиль капитала. Однако из-за изменений в законодательстве мы ожидаем, что в ближайшей перспективе рост сектора будет затронут, поскольку организации ужесточат свои кредитные нормы и поскольку операционная направленность может сместиться в сторону сбора », — сказал Картик.
В соответствии с этой структурой RBI может попросить учредителей ввести новое руководство или совет, отстранить высших руководителей или директоров и назначить другого директора. «Целью структуры PCA является обеспечение возможности надзорного вмешательства в надлежащее время и требует, чтобы поднадзорные организации инициировали и своевременно внедрили корректирующие меры, чтобы восстановить свое финансовое здоровье», — говорится в сообщении RBI.
Во вторник RBI объявил о рамочной программе быстрых корректирующих действий (PCA) для NBFC по аналогии с тем, что он ввел для банков почти два десятилетия назад. Ограничения включают в себя дивиденды, выдачу гарантий и принятие новых обязательств, расширение филиала и затраты, а также капитальные затраты, за исключением критических затрат на ИТ.
«НБФК увеличиваются в размерах и имеют существенную взаимосвязь с другими сегментами финансовой системы. Структура СПС для NBFC вступает в силу с 1 октября 2022 года на основе финансового положения NBFC на март 2022 года или после этой даты », — говорится в заявлении RBI.
СПС будет применяться ко всем депозитным НБФК (за исключением принадлежащих государству). Он также будет включать в себя недепозитные компании, если они попадают в средний, верхний или верхний уровень, как сегментировано RBI для регулирования. Однако из него будут исключены НБФК, не намеревающиеся использовать государственные средства, государственные компании, первичных дилеров и компании жилищного финансирования. В него войдут инвестиционные и кредитные компании, профильные инвестиционные компании, фонды долга инфраструктуры, компании финансирования инфраструктуры и микрофинансовые организации.
«Пороговые значения для общей достаточности капитала и капитала первого уровня для классификации NBFC в категории PCA являются либеральными. Однако некоторые организации могут нарушить критерий чистой NPA более 6%, если качество активов не улучшится », — сказал А.М. Картик, вице-президент и руководитель сектора рейтингов финансового сектора в ICRA. «Среди крупных NBFC (размер активов более 25 000 крор) около трех организаций нарушают критерий чистой NPA по состоянию на сентябрь 2021 года. Однако все эти организации имеют установленное отцовство», — сказал он.
Те, кто не соблюдает установленные лимиты в настоящее время, должны будут улучшить свои коэффициенты NPA либо путем улучшения резервов, либо путем списания. «НБФК имеют хорошую прибыль до создания резервов, чтобы поглотить ее, не оказывая отрицательного воздействия на их профиль капитала. Однако из-за изменений в законодательстве мы ожидаем, что в ближайшей перспективе рост сектора будет затронут, поскольку организации ужесточат свои кредитные нормы и поскольку операционная направленность может сместиться в сторону сбора », — сказал Картик.
В соответствии с этой структурой RBI может попросить учредителей ввести новое руководство или совет, отстранить высших руководителей или директоров и назначить другого директора. «Целью структуры PCA является обеспечение возможности надзорного вмешательства в надлежащее время и требует, чтобы поднадзорные организации инициировали и своевременно внедрили корректирующие меры, чтобы восстановить свое финансовое здоровье», — говорится в сообщении RBI.
.
